《面向信贷风险防控的知识图谱技术指南T/GZDFA 002—2022》团体标准正式发布

8月5日，由同盾（广州）科技有限公司、广发银行股份有限公司、广州市数字金融协会等单位联合牵头发起的《面向信贷风险防控的知识图谱技术指南T/GZDFA 002—2022》（以下简称“指南”）团体标准正式发布。该指南为复杂的金融业务场景下利用知识图谱技术提升金融机构信用风险识别能力提供了指引，旨在大幅提升金融机构群体性风险防范能力及智能风控应用水平。

《指南》参考了知识图谱领域相关的国家标准和行业标准，充分吸收产业界的最佳实践，从平台组成、系统功能和技术要求、架构要求、性能要求、安全要求等角度，明确各技术要素之间的关系与应用流程。

近年来，数字技术的普及正深刻改变着金融生态和格局，而数字化战略带来巨大机遇的同时，银行各业务领域的发展也受到不同程度的挑战，传统金融科技方法暴露出了一定局限性。在风控领域，多贷一用的违规行为屡见不鲜、信用卡团体欺诈行为的多变性让业务经验规则无从下手，给商业银行带来了巨大商誉风险。信贷风控策略理念和思路需要提升至更新、更深入的阶段。

今年年初，人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025）》，意在推动中国金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段。《规划》强调高质量推进金融数字化转型，制定企业级数据规划和发展战略，稳妥推进业务由经验决策型向数据决策型转变。运用联合建模、图计算、数据可视化等技术手段，对海量多样化多维度数据资源进行价值挖掘和关联分析，建立面向用户、面向场景的大规模知识图谱和综合分析能力。

在此背景下，银行业对知识图谱技术应用的关注度也不断提升。知识图谱依托特定业务场景构建图谱的节点和边关系，用关系网络描述场景内所包含的丰富信息，依托强大的图挖掘引擎，综合应用图存储、图计算和图可视化技术解决商业银行面临的新型业务难题，提升风险防控能力和行业竞争力。《指南》介绍，知识图谱在信贷风险防控的场景应用主要是通过构建特定领域的业务图谱， 常见的领域图谱有零售信贷图谱、信用卡图谱、企业图谱。

作为《指南》的第一起草单位，同盾科技已构建起全栈式知识图谱框架及知识图谱平台“云图”。平台提供统一的图谱构建、计算和应用功能，运用知识抽取、知识计算、图结构挖掘和推理等创新技术，充分挖掘数据内在关联价值，支撑知识全生命周期管理过程，包含知识生产、知识管理、知识挖掘、知识应用，实现从数据到知识的提炼，完成以知识为核心的一站式能力输出，赋能业务场景智能化建设。

“知识图谱平台积累了各业务领域关系图谱数据资产，并将数据资产织成一张网，实现以用户为中心的数据互联互通，为用户画像、担保圈识别、资金流向分析等典型业务场景提供数据支撑，将有效加速银行业的数字化转型步伐。”同盾科技产品技术部总监承恩表示，“此次同盾科技携手广发银行及广州市数字金融协会发起该团体标准，是推动知识图谱技术在金融行业规范化、标准化落地的又一努力，希望依托该团体标准，不断完善和优化银行智慧风控解决方案，提高信贷全流程工作效率。”